reálie - finanční gramotnost
Finanční gramotnost je bohužel stále odvětví, o kterém se mluví málo. Je však důležité mít o svých penězích přehled.
Rodinný rozpočet
se odvíjí od výše příjmů, kterou přinášejí rodině ekonomicky aktivní (pracující) členové rodiny. Mzda bývá zpravidla vyplácená každý měsíc, kvartálně anebo závisí na provizi. Ideální by pro vás měla být taková situace, že vyděláte více peněz než utratíte a tak vám zůstávají peníze našetřené.
Banky
Bank je na českém trhu široká škála (Česká spořitelna, ČSOB, KB, Raiffeisenbank, Fio banka, mBank, Air Bank). Vyberte si takovou, která nejvíce splňuje vaše priority. Standardně vám banka vydá debetní kartu: jedná se o kartu, která je vázaná na váš osobní účet. Utrácíte z ní vlastními penězi a zpravidla nemůžete jít do mínusu. Můžete si ale také nechat vystavit kreditní kartu (podmínkou je stálý příjem), kde operujete s penězi banky a jednou za měsíc, ji splatíte, co jste utratili. V tomto případě můžete do mínusu.
- Z debitní karty se vybírá v bankomatech.
- Z kreditní karty nikdy nevybírejte v bankomatech.
Daně
V ČR je povinnost platit daně.
- DPH (započítaná za nákup veškerého zboží a služeb)
- Spotřební daň (paliva, tabák, alkohol)
- Daň z nemovitosti
- Daň z příjmů právnických osob
- Daň z příjmů fyzických osob
- Silniční daň
- Ekologická daň (pohonné hmoty, pevná paliva, elektřina, zemní plyn, auta při registraci)
Jaké jsou obvyklé částky v Česku
- Průměrná
mzda v ČR v roce 2020 byla 25 500Kč.
- Minimální mzda je 15 200Kč to
znamená 90,50Kč za hodinu (2021).
- Životní minimum je stanoveno na 3 860Kč na
první dospělou osobu v domácnosti (2021).
- Existenční minimum pro jednotlivce
je 2 490Kč (2021).
- Průměrný důchod byl 14 448Kč (2020).
Důležité je mít vždy zaplacené základní výdaje:
- Nájem
- Elektřina/Plyn
- Voda
- Potraviny
- Hygienické produkty
- Telefon/internet
- Děti (SRPŠ, obědy ve školní jídelně, výlety, výdaje spojené se školou)
- Výdaje spojené s vaším standardem (kadeřník, zájmové kroužky, kosmetika)
- Finanční rezerva na nutné výdaje (nové boty, oblečení)
- Finanční rezerva na nečekané výdaje (oprava pračky, auta)
Pokud všechny základní výdaje zaplatíte a něco vám zůstane, zkuste další peníze ušetřit. Nikoli však doma pod polštářem, ale v bance. Tam jsou vaše peníze v bezpečí a máte o nich dokonalý přehled.
Dělejte si přehled vašich výdajů. Napište si na papír, kolik a za co utrácíte. Získáte přehled a budete vědět, kde se dá ušetřit.
Půjčky
Nezapomínejte na to, že je potřeba mít o svých financích přehled, zbytečně neutrácet. O penězích mluvte i s dětmi.
V ideálním případě se nezadlužujte. Obvykle bývá normální vzít si hypotéku (koupit nemovitost/dům, byt), nebo splácet auto (leasing). Nikdy si však neberte půjčky na dovolenou, Vánoce nebo novou elektroniku. Zbytečně se zadlužíte a dluhy mají cyklickou charakteristiku. Nabalují se na sebe.
Pokud potřebujete úvěr (půjčit peníze) vždy se obracejte na ověřené bankovní instituce. Nevěřte reklamám o rychlých penězích a nulových úrocích v mobilních aplikacích a televizi. Lichva je v ČR nelegální, to však neznamená, že se s ní nemůžete setkat. Vždy důkladně čtěte všechny smlouvy, než je podepíšete. Ideálně se poraďte s právníkem.
Úrok
Jedná se o peněžní částku, kterou zaplatíte věřiteli (ten od koho si půjčíte peníze) jako odměnu za půjčení peněz. Např. půjčíte si 100 000Kč za rok musíte vrátit 110 000Kč. Úrok není fixní částka. Proto je vždy důležité číst smlouvy důkladně a vědět, co musíte splatit. Uvádí se zpravidla v procentech.
Zdravotní a sociální pojištění
Sociální pojištění je povinná daň, kterou platí za za zaměstnance automaticky zaměstnavatelé. Pokud jste OSVČ (podnikatelé) musíte tyto daně odvádět povinně sami - a to i když si jen jako OSVČ přivyděláváte. Pokud jste se dobrovolně důchodově pojistili, tak také musíte sociální pojištění platit. Pokud nespadáte ani do jedné skupiny, sociální pojištění nemusíte platit. O sociální pojištění se stará úřad Česká správa sociálního zabezpečení (ČSSZ).
Zdravotní pojištění je povinné úplně vždy. Vždy ho platíte buď z platu/mzdy nebo sami (OSVČ) a nebo ho za vás platí stát.
Pokud se tyto daně neplatí, narůstá vám dluh.